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1974年出生,没有固定工作,是买社保,还是把钱存银行划算?

发布时间:2019-08-10 18:56 出处:网络 编辑:iCMS

    1974年出生的人,已经是45岁的中年人。到了45岁如果还不周全地考虑养老和医疗问题,明显是不太合适了。

    就养老保险来讲,按月领取养老金要求的最低缴费时间是15年,这样到60岁时才能满足条件。否则错过时机,缴纳养老保险的时间要延长,按月领取养老金的时间也要延后。

 

    在目前的中国,关于养老和医疗问题,要想再倒回去走国家免费提供的老路子,估计是不现实的。比较切实可行的,还是需要个人承担起自己的责任来,参加社会保险缴纳保险费,缴费达到规定时间后,才能获得老有所养和病有所医的基本保障。说的直接一点,都需要个负担起相应的经济责任,缴纳社会保险费。

 

    当然,不能否认有些人个人能力突出,不仅可以创造大量财富,而且投资理财收益水平也比较高,完全可以依靠自己的财力负担起养老和医疗的重任。

 

    但是,对于普通人群,经济收入可能不高,在投资理财和参加社保之间会出现犹豫不决的情况。其实,也就是拿不准哪一个投入与产出关系更划算。下面,我们不妨举例比较一下。

 

    一,参加养老保险

 

    假设是在QD市,从2019到2033年按照社平工资60%的基数缴费15年,基于合理的预测,一共要缴费多少呢?到2034年满60岁退休时基本养老金会达到多少呢?

 

    设定社平工资年增长6%,养老保险个人账户记账利率6%,则15年缴纳养老保险费一共约182622元,到2034年退休可以拿到基本养老金约2420元。不出意外的话,退休之后养老金每年还会增长5%左右。

 

    二,存款理财

 

    把以上2019~2033年缴纳的养老保险费用来存银行或者进行投资理财,其收益情况对养老生活能够在经济方面提供多大的保障呢?

 

    假设按照存款利率4%计算,15年中逐年投入的保险费182622元,到60岁时会增值为238332元。

 

    这样,就存在一个理财账户,账上有238332元。我们按照以上养老金支取的水平,从这个账户上列支费用,即第一年支出2320×12=29040元,第二年支出29040×105%=30492元……以此类推,看看账户可以坚持多长时间。

 

    经过计算可以看出,到九个年头时,账户还仅剩3644元,不足以再支付当年的养老费42905元,也就是说理财账户要破产了。

 

    而且我们都知道,社会养老保险领取养老金是终生的,就现在的人均预期寿命来讲已经达到77岁,养老的时间至少要15~20年。

 

    基于以上数学分析,希望能够对每个人基于自身情况进行选择提供参考。